Tipps & Tricks: Lohnen sich Bonusprogramme von Kreditkarten?

Bonusprogramme von Kreditkarten bieten eine gute Möglichkeit, um bei den alltäglichen Ausgaben noch etwas herauszuholen. Wie sich aus dem Einkauf ein Vorteil herausziehen lässt, haben wir hier zusammengefasst.

Einige Kreditkarten auf dem Markt bringen spezielle Bonusprogramme mit, die den potenziellen Neukunden locken und zum Abschluss bewegen sollen. Die Bonusprogramme von Kreditkarten versprechen Kreditkarteninhabern, ihre alltäglichen Ausgaben in scheinbar attraktive Prämien und Vorteile zu verwandeln. Darunter sind Reisevergünstigungen ebenso zu finden wie Cashback-Optionen oder exklusive Angebote. Aber lohnen sich die oft hochpreisigen Premium-Karten wirklich? Und wie einfach ist es, die Bonusprogramme zu nutzen? Wir geben ein paar Tipps, wie sich das Beste aus den Bonusprogrammen herausholen lässt.

Auswahl der passenden Kreditkarte

Die Wahl der passenden Kreditkarte ist der erste Schritt, um von Bonusprogrammen zu profitieren. Nicht jede Kreditkarte passt zu jedem Lebensstil, daher sollte jeder die eigenen Ausgaben und den Bedarf an möglichen Zusatzleitungen sorgfältig analysieren. Einige Karten bieten Bonuspunkte für bestimmte Kategorien wie Reisen, Restaurants oder Supermärkte. Andere haben stattdessen höhere Prozentsätze an Cashback in petto. Es hilft, die verschiedenen Angebote gründlich zu vergleichen, um die passende Kreditkarte zu finden. Dabei sollten folgende Punkte beachtet werden:

• Höhe des Jahresbeitrags: Einige Karten kommen mit hohen Gebühren, die durch die gesammelten Boni möglichst ausgeglichen werden sollten.
• Bonusstruktur: Welche Kategorien bieten die meisten Punkte oder das meiste Cashback?
• Exklusive Vorteile: Bietet die Karte zusätzliche Annehmlichkeiten wie Reiseversicherungen, Zugang zu Lounges oder Rabatte bei Partnerunternehmen?

Eine Kreditkarte mit eigenem Bonusprogramm und der Möglichkeit, Punkte zu sammeln, ist die American Express Platinum Card. Mit dem angeschlossenen Membership Rewards Programm gibt es je Euro Kartenumsatz einen Membership Rewards Punkt gutgeschrieben. Ein weiterer Vorteil: Aktuell gibt es bei Abschluss der Karte 55.000 Membership Rewards Punkte als Willkommensbonus. Die Punkte lassen sich für Reisen, Einkäufe oder Gutscheine einlösen, zudem lassen sich Kartentransaktionen nachträglich damit begleichen. Der Haken: In den ersten sechs Monaten nach Kartenabschluss müssen 13.000 Euro mit der Karte umgesetzt werden. Ein weiteres Manko: Die Premium-Karte kostet 60 Euro im Monat. Amex will die hohen Kosten ausgleichen, indem Platinum-Card-Besitzer am Membership Rewards Programm teilnehmen können. Zudem bietet das Unternehmen für die Karte viele weiteren Zusatzleistungen an, die sich vor allem für Vielreisende lohnen.

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Bonusprogramme von Kreditkarten verstehen

Um das Potenzial vollständig auszuschöpfen, sollten Nutzer das jeweilige Bonusprogramm genau verstehen. Jedes Programm hat seine eigenen Regeln und Bedingungen. Willkommensboni bieten oft einen erheblichen Schub an Punkten oder Cashback, die sich durchaus lohnen können, wenn sie richtig eingesetzt werden. Zusätzlich dazu gibt es teils noch saisonale oder zeitlich begrenzte Promotions, die extra Punkte für bestimmte Kategorien bieten:

• Willkommensboni: hohe Punktezahl für Neukunden nach einer bestimmten Ausgabenschwelle
• Kategorie-Bonus: erhöhte Punkte für Einkäufe in speziellen Kategorien wie Reisen oder Lebensmittel
• Sonderaktionen: zeitlich begrenzte Angebote, die zusätzliche Prämien für bestimmte Transaktionen bieten

Typische Bonusprogramme von Kreditkarten

Je nach Kreditkartenanbieter gibt es in Sachen Bonusprogramm verschiedene Optionen. Diese Systeme sind gängig:

• Punkte sammeln: Für Geld, das mit der Kreditkarte umgesetzt wird, gibt es Punkte, die sammel- und anschließend nutzbar sind.
• Cashback: Beim Bezahlen bei bestimmten Kooperationspartnern wird ein festgesetzter Prozentsatz des Betrags wieder gutgeschrieben.
• Meilen sammeln: Oft kooperieren Fluggesellschaften mit Kreditkartenanbietern. Bei Buchung bei diesen Kooperationspartnern lassen sich Meilen sammeln, die wiederum für Upgrades oder Vergünstigungen einsetzbar sind.

Ein Beispiel für eine Kreditkarte, mit der sich Meilen sammeln lassen, ist die Eurowings Kreditkarte Premium. Aktuell gibt es sogar 3.000 Willkommensmeilen für Neukunden, ein weiterer Vorteil: Im ersten Jahr ist die Kreditkarte kostenlos. Danach werden allerdings 99 Euro Jahresgebühr fällig. 

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Strategien, um die Vorteile zu maximieren

Wer die Kreditkarte mit angeschlossenem Bonusprogramm gezielt nutzt, kann die gesammelten Punkte und Prämien erheblich erhöhen. Es macht zum Beispiel Sinn, die tagtäglichen Ausgaben in erster Linie mit der entsprechenden Karte zu tätigen, vor allem dann, wenn sich bei jedem ausgegebenen Euro Punkte sammeln lassen. Bei einigen Karten ist es zudem sinnvoll, an Partnerprogrammen teilzunehmen oder Zusatzangebote zu nutzen, um die Bonuspunkte weiter zu vermehren. Folgende Strategien können helfen:

• Ausgaben: große Einkäufe und regelmäßige Kosten auf die Karte mit dem Bonusprogramm konzentrieren
• Partnerprogramme nutzen: kooperierende Partnerprogramme wahrnehmen, die zusätzliche Boni bieten
• Regelmäßige Überprüfung: Angebote und Promotions der Kreditkarte regelmäßig überprüfen und entsprechend handeln

Wer statt Punkte zu sammeln lieber von Cashback profitieren möchte, findet auch dafür zahlreiche Anbieter, wie die Hanseatic Bank, die Santander Consumer Bank oder die TF Bank. Mit der Mastercard Gold der TF Bank gibt es beispielsweise fünf Prozent Cashback auf Reisen und Mietwagen. Aber Obacht: Cashback wird nur dann ausgezahlt, wenn auch mit der jeweiligen Kreditkarte gezahlt wird. Die Mastercard Gold der TF Bank hat übrigens keine Jahresgebühr.

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Fallstricke und wie sie sich vermeiden lassen

Obwohl Bonusprogramme viele Vorteile bieten, gibt es auch Fallstricke, die berücksichtigt werden sollten. Eine der größten Gefahren ist es, sich durch den übermäßigen Gebrauch der Kreditkarte zu verschulden. Es ist wichtig, die Ausgaben immer im Rahmen zu halten und die monatlichen Rechnungen vollständig zu begleichen, um hohe Zinskosten zu vermeiden. Ein weiterer Fallstrick sind die oft komplizierten Bedingungen und Verfallsdaten der Bonuspunkte. Um diese Probleme zu umgehen, sollten Nutzer folgende Aspekte berücksichtigen:

• Budget einhalten: Nur so viel ausgeben, wie man sich leisten kann, um die monatliche Rechnung vollständig begleichen zu können.
• Verfallsdaten beachten: Regelmäßig den Punktestand überprüfen und sicherstellen, dass Punkte nicht verfallen.
• Bedingungen verstehen: Die Bedingungen und Konditionen der Boni genau lesen, um sicherzustellen, dass alle Kriterien erfüllt sind.

Fazit

Bonusprogramme von Kreditkarten bieten die Möglichkeit, aus alltäglichen Ausgaben zusätzlichen Gewinn zu erzielen. Durch die sorgfältige Auswahl der richtigen Karte, ein tiefgehendes Verständnis des jeweiligen Bonusprogramms und eine strategische Planung der Ausgaben lassen sich die Vorteile maximieren. Es ist jedoch ebenso wichtig, sich der möglichen Fallstricke bewusst zu sein und verantwortungsvoll mit der Kreditkarte umzugehen. Wer diese Tipps beachtet, kann das Beste aus den Bonusprogrammen herausholen.

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