Preis und Leistung im Check: Premium-Kreditkarten: Wo winken die meisten Vorteile?

Premium-Kreditkarten bieten zahlreiche Extra-Vorteile, dafür müssen Nutzer in der Regel aber auch eine relativ hohe Jahresgebühr berappen. Bei welchen Karten sich das Preis-Leistungsverhältnis dennoch lohnt, verraten wir hier.

Anbieter von Premium-Kreditkarten werben oft mit vielen Vorteilen und einem großen Leistungsumfang. Dazu gehören enthaltene Versicherungspakete ebenso wie Rabatte und teils umfangreiche Bonusprogramme oder Möglichkeiten für Cashback. Häufig lohnen sich Premium-Kreditkarten vor allem für Vielreisende, denn neben rabattiertem Lounge-Zutritt auf Flughäfen gibt es teilweise noch Vergünstigungen beim Buchen von Flügen, Hotels und Mietwagen obendrauf. Die Bandbreite an offerierten Vorteilen ist aber groß, und meist ist für jeden etwas dabei – zumindest für diejenigen, die etwas tiefer in die Tasche greifen und bereit sind, die oft hohen Jahresgebühren zu bezahlen.

Das macht eine Premium-Kreditkarte aus

Kreditkarten sind zunächst für alle interessant, die ohne Mühe bargeldlos im In- und Ausland zahlen möchten. Auch beim Reisen sind Kreditkarten oft schon ein Muss, da sich ohne sie häufig keine Mietwagen oder Hotels buchen lassen. Viele Kreditkarten sind kostenlos. Premium-Kreditkarten bieten noch Zusatzleistungen über die Basisleistungen einer normalen Kreditkarte hinaus, das reicht von Versicherungen über Rabatte bis hin zu Bonusprogrammen. Je nach Anbieter und Umfang an Vorteilen fallen für Premium-Karten jährliche Kosten an, die in der Regel bei 50 Euro aufwärts beginnen. Die Premium-Karten werden oft als Gold- oder Platin-Varianten ausgewiesen. 

Die Amex Platinum Card ist beispielsweise eine Karte, die ihren Nutzern eine ganze Bandbreite an Vorteilen verspricht. Sie ist mit einer Jahresgebühr von 720 Euro allerdings auch die teuerste Kreditkarte des Anbieters American Express. Dafür erhalten die Kunden der Platinkarte aber auch eine Menge Zusatzleistungen. Aktuell bietet Amex zum letzten Mal in diesem Jahr einen Willkommensbonus von 55.000 Membership Rewards Punkten für Neukunden an, die sich vielfältig einsetzen lassen. Den Bonus gibt es noch bis zum 4. November 2024.

Weitere Vorteile der American Express Platinum Card:

• Wahlweise ein Startguthaben von 200 Euro oder 55.000 Membership Rewards Punkte
• Ein Restaurant-Guthaben von 150 Euro
• Ein Online-Reiseguthaben von 200 Euro
• Ein Shopping-Guthaben von 90 Euro
• Ein "SIXT ride"-Fahrtguthaben von 200 Euro
• Kostenloser Zugang zu über 1.400 Flughafen-Lounges
• Upgrades und Statusvorteile bei Hotels, Flügen, Events und mehr
• Ein Premium-Versicherungspaket
• Eine kostenfreie Platinum-Zusatzkarte

Das Upgrade auf die Platinum-Karte kann sich also lohnen – zumindest dann, wenn die Vorteile auch wirklich genutzt werden. Zu beachten ist weiterhin: Das aktuell noch abrufbare Startguthaben von 55.000 Membership Rewards Punkten oder 200 Euro wird nur ausgezahlt, wenn mit der Karte innerhalb der ersten sechs Monate 13.000 Euro umgesetzt werden. Das ist eine Menge Geld – und längst nicht überall wird Amex akzeptiert. "Der wohl entscheidende Nachteil ist die relativ geringe Anzahl von Akzeptanzstellen. Eine genaue Zahl gibt Amex selber nicht an. Gegenüber Visa und Mastercard liegt Amex jedoch weit hinten", schreibt das Handelsblatt. Doch nach eigenen Angaben baut Amex sein Netz weiter aus und erhöht die Zahl der akzeptierenden Händler. 

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Das bieten Premium-Kreditkarten ihren Nutzern

Die Bonuspakete einer Premium-Karte mit Gold- oder Platinstatus bringen häufig bestimmte Leistungen mit, darunter:

• Mit einigen Premium-Kreditkarten ist das Geldabheben oder Bezahlen im Ausland kostenlos. Aber Obacht: Bei Amex fallen Gebühren an.
• Bonusprogramme: Auch Bonusprogramme sind bei zahlreichen Premium-Kreditkarten enthalten. Kunden sammeln bei jeder Nutzung der Karte Punkte und können diese einsetzen, um zum Beispiel Upgrades für Flüge zu erhalten, Einkäufe zu bezahlen oder Mietwagen zu buchen. 
• Rabatte: Häufig bieten Anbieter von Premium-Kreditkarten ihren Nutzern Rabatte bei Partner-Dienstleistern an, dazu gehören dann zum Beispiel Restaurants, Hotels oder Autovermietungen.
• Cashback: Teils gibt es auch Cashback-Optionen, bei denen Kunden sich einen Prozentsatz des Einkaufspreises zurückholen können. 
• Versicherungen: Bestimmte Versicherungspakte sind oft inklusive, dazu gehören zum Beispiel Reiseversicherungen, auch Versicherungen beim Buchen von Mietwagen sind häufig inkludiert oder Einkaufsversicherungen. 

Die Barclays Platinum Double ist eine Visa und Mastercard im Doppelpack, die viele Zusatzleitungen und Vorteile vor allem beim Shoppen und Reisen mitbringt. Für Geldabhebungen und Bezahlungen in Fremdwährungen fallen keine Gebühren an. Allerdings lassen sich mit dieser Premium-Karte keine Punkte oder Meilen sammeln.

Die Vorteile der Barclays Platinum Double:

• Reiseversicherungspaket inklusive (Reiseabbruchs-, Reiserücktritts- und Auslandsreise-Krankenversicherung)
• Vollkaskoversicherung beim Mieten eines Mietwagens
• Gewährleistungsfrist beim Shopping wird um ein Jahr verlängert
• Flexible Rückzahlung der Monatsabrechnung auch in Raten
• Reiserückvergütung von fünf Prozent des Reisepreises
• Bis zu drei gebührenlose Partnerkarten möglich

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Was Premium-Kreditkarten kosten

Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditkarten sind Premium-Kreditkarten recht teuer, immerhin bieten sie auch eine große Palette an Vorteilen, die allerdings je Anbieter ganz unterschiedlich ausfallen. Aus dem Grund unterscheiden sich auch die Kosten für Premium-Kreditkarten oft deutlich voneinander. Bei einigen Premium-Kreditkarten fallen Kosten wie Abhebegebühren und Fremdwährungsgebühren weg oder sind niedriger als bei den Basiskarten - nicht so bei American Express, wo Geldabheben und Bezahlen in Fremdwährungen extra kostet. Potenzielle Kunden sollten überlegen, welche Bedürfnisse sie bei Reisen haben und was sie wirklich brauchen. Wichtig ist vor dem Abschluss eines Kreditkarten-Vertrags, die Bedingungen und das Kleingedruckte ganz genau unter die Lupe zu nehmen. 

Amex bietet mit seiner Platin-Karte eine besonders große Vielfalt an Zusatzleistungen und hat ein umfangreiches Bonusprogramm in petto. Neben der recht hohen Jahresgebühr von 720 Euro wird bei Amex allerdings auch eine Auslandseinsatzgebühr von zwei Prozent und eine Abhebegebühr von vier Prozent fällig. Die Barclays Platinum Double ist dagegen mit 99 Euro Jahresgebühr deutlich günstiger, bringt aber ebenso deutlich weniger Zusatzleistungen mit, Meilen und Punkte lassen sich nicht sammeln. Weitere Kosten wie Auslandseinsatzgebühren, Fremdwährungsgebühren und Abhebungsgebühren sind wiederum nicht zu entrichten.

Vorteile wirklich nutzen

Mitunter die meisten Vorteile gibt es derzeit bei der Platinum Card von American Express, vor allem Neukunden können aktuell noch bis zum 4. November 2024 genau 55.000 Punkte beim Abschluss der Kreditkarte einstreichen. Dafür ist diese Karte aber auch eine der teuersten, und Interessierte sollten auf jeden Fall die Zusatzgebühren beim Bezahlen und Geldabheben im Ausland beachten. Andere Premium-Karten wie die Barclays Platinum Double sind deutlich günstiger, der Umfang an Vorteilen und Rabatten ist aber entsprechend kleiner. Es gilt also, genau gegenzurechnen und zu schauen, welche Vorteile wirklich realistisch nutzbar sind. Erst dann lohnt sich die teils hohe Jahresgebühr.

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